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2018-09-13 14:26 作者:刘倩倩 程豫琦 来源:青岛新闻网
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青岛新闻网9月13日讯(记者 刘倩倩 实习生 程豫琦)第六届中国(青岛)金牌理财师大赛火热进行中,经过此前近一个月的风采展示与理财方案大PK等环节,不少选手脱颖而出,票数遥遥领先。大赛期间,为全方位展现选手风采,主办方将陆续邀请部分优秀选手做客《金融会客厅》,分享理财经验。

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12日下午,主办方邀请到青岛农商银行胶南东城分理处的理财师王艺,围绕“资管新规后,我们应该如何做好资管配置”做主题分享,给大家以投资参考。

据了解,截至13日,王艺在理财师大赛网络投票的总数为6727,暂居第8名。除此之外,她还是国家理财规划师、高级财富管理师、AFP持证人,获得青岛农商银行“明星理财经理”等荣誉。

青岛农商银行胶南东城分理处理财师王艺做客《金融会客厅》。

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“资管新规落地之后,银行金融业理财会面临着一个比较大的转折点。”访谈伊始,王艺先解读何为资管新规。同时,她谈到,资管新规之前的银行理财,基本都是保持着保本保息保收益的潜规则,也就是我们常说的“刚性兑付”;资管新规之后,银行理财就要打破“刚性兑付”局面了,真正做到“理财有风险,投资需谨慎”。也就是说,资管新规制后,客户来银行购买的理财一旦出现风险,是需要客户来承担,跟客户购买基金和股票的性质是一样的。

资管新规落地,人们应该如何选择理财产品?

王艺分析说,其实选择理财产品一直都是因人而异的。王艺将理财产品根据风险等级不同分为低、中低、中、中高、高这五个等级,相对应的客户风险评测等级分为为保守型、稳健性、平衡性、成长型、进取型。

结合自身经验,王艺谈到,有五六年理财经验的资深理财客户一般都是中等的平衡型客户,对理财的信任度比较大,对理财的投向等知识了解较多。“这类客户在资管新规落地后让他放弃买理财基本不太可能。”针对这类客户王艺建议他减少配置理财的金额,降低购买理财的风险等级,逐渐适应新的金融市场形势,然后再根据自己的承受能力做下一步规划。

“其实银行的大多数理财客户都是保守型和稳健型客户,这一类主力军在资管新规后将会有一大批人退出理财市场,很多人都会有‘即使少赚一些收益也要保证本金安全’的想法来重新规划自己的资产。”王艺解读道。她的建议是首选储蓄型无风险的大额存单和国债。王艺举例,比如我们银行20万起存的大额存单,利率比央行上浮52%,三年期利率4.18%,利息要比保本理财收益还要高,加之大额存单有一个月、三个月、六个月等不同期限的选择,将来会越来越多的得到理财客户的青睐。相比之下,100元起投的国债,三年期利率4.0%,五年期4.27%,提前支取可以分档计息,非常方便灵活,因此国债一直都是中老年人的最爱。

大额存单流行,年轻人应如何抉择?

现在的80后和90后基本都是月光族,王艺建议“节源开流”的同时可采取定投的方式为将来做投资,尤其是现在大盘持续下滑,恰恰是定投入市的最佳时机。定投可以为自己强制储蓄,“金额不多但在将来给你的惊喜却会很大。”

此外,她还谈到,现在线上申请贷款都非常快捷方便,年轻人想要创业金,可以申请银行的线上贷款,“比如我们农商行的市民贷、信E贷等贷款业务,申请快捷方便,非常适合年轻人。”同时她也提醒大家,谨慎选择P2P等网贷平台。

家庭如何做好理财配置?

“理财并非单纯的购买理财产品,而是对家庭资产做统筹的规划配置。”这是王艺经常对客户说的一句话。王艺认为,如果想要为家庭做很具体的理财规划,建议到银行网点找专属理财经理详细的聊一下,把你以后的购房、换房、澳门永利娱乐平台、退休、养老等家庭规划告诉理财师,让理财师给出一份详细的理财报告书,以后实行和检测也省时省心。

如果没有时间和精力去找理财规划师,王艺教大家一个标准普尔家庭资产配置法,标准普尔家庭资产配置法意思即配置40%保本升值的钱做养老金和澳门永利娱乐平台金,配置30%生钱的钱投资股票、基金和澳门永利娱乐平台等,配置20%保命的钱即购买保险为家庭做后备保障,10%要花的钱即家庭紧急预备金。

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